Инвестиционное страхование

В свое время я активно изучал инвестиции в страховой оболочке.

Первоначальное отношение к этому было однозначно негативное, но сейчас как финконсультант я нахожу некоторые плюсы этого типа услуги для определенного рода клиентов.
Что это такое на примере Investors Trust. Кратко.

Зарубежная страховая компания-брокер, которая предлагает инвестиционное страхование с порогом входа от 100$ в месяц.

По-русски, как это работает: каждый месяц с карты застрахованного списываются деньги (при накопительной программе), деньги распределяются автоматом по диверсифицированным зарубежным фондам (в том числе ETF).

Инвестиции потому, что вы можете как будто через брокера приобретать активы (доходности 5-7% в долларах, классика рынка). Страхование потому, что если реализуется риск смерти, то бенефициару будет в ускоренном порядке возвращена вся сумма инвестиций (рыночная стоимость) + 1%.

Программы чаще всего накопительные. Автоматом списывается ежемесячная сумма. И вуаля. Через 15 лет - вы долларовый пенсионер.
Плюсы

1. Супер надежность. Не было банкротств. Сегрегированные счета.

2. Инвестиции автоматом. Временные затраты - 1 час в год.

3. Чёткие условия наследования.

4. Есть налоговые льготы на взносы (есть споры, кстати, по этому вопросу). Не нужно сдавать НДФЛ в налоговую постоянно

5. Не нужно декларировать доход. При разводе или если ИП взяли за живое место - эти деньги никто не достанет.
Минусы
1. Комиссии в среднем на 1% больше в год, чем через зарубежного брокера. Комиссия за "удобство" немаленькая. (консультанты получают прилично при этом за нового клиента)

2. Не вытащить деньги без штрафов. (а может и хорошо для долгосрока).

3. Непредсказуемость российского закона по отношению к уменьшению налогов через зарубежную СК.
Обсудить в социальных сетях